Мы используем файлы cookie. Соглашение об использовании
недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/Ипотека

Ипотека для «чайников»: загородное жилье, дачи, ИЖС

102
Ипотека для «чайников»: загородное жилье, дачи, ИЖС
В очередном материале для новичков в вопросах ипотеки мы рассказываем об условиях и подводных камнях кредитов на загородное жилье и индивидуальное жилищное строительство.

Ипотека для «чайников»: часть 1 

Ипотека для «чайников»: часть 2 

Ипотека для «чайников»: часть 3

Выдается ли ипотека на загородную недвижимость? 

Ипотека на загородную недвижимость присутствует в кредитной линейке большинства банков. Однако выдают ее не так охотно, как займы на городское жилье. Причина в том, что реализовать такие залоговые объекты сложнее, чем стандартные квартиры (напомним, до погашения займа ипотечный объект находится в залоге у банка, и если клиент не сможет платить, недвижимость продадут). 

Отсюда и менее выгодные условия на загородную ипотеку: выше проценты и первоначальный взнос, больше требований к предмету залога, дороже страховка. 

Если усреднить условия рыночной ипотеки на «загород», то процентная ставка составит 10–13%, а первоначальный взнос — 20–30%.

Следует помнить, что дом обязательно идет «в комплекте» с участком, который можно либо купить отдельно, либо оформить ипотеку и на участок тоже. 

Требования к зданию и земле все банки определяют самостоятельно, но примерный список таков:

  1. Дом должен иметь признаки капитального строения (каменный фундамент, надежные стены, перекрытия, крышу), подходить для постоянного проживания и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями (электро-, водоснабжением, канализацией, отоплением).
  2. Здание должно быть построено после 2000 года, иметь площадь не более 300 кв. м и не должно требовать капитального ремонта.
  3. Расположение участка — не далее 30–120 километров от города (в зависимости от того, о крупных или небольших городах идет речь). На нем должно быть разрешено ИЖС.
  4. К участку и дому должна вести подъездная дорога, желательное расположение — недалеко от крупных автомагистралей. 

В последнее время банки также стали выдавать ипотеку на покупку домов в СНТ. В этом случае дополнительно требуется, чтобы объект был переведен в категорию жилых помещений, а участок был не менее трех соток.

важно

С учетом сказанного выше, гораздо выгоднее брать ипотеку на загородный дом в рамках льготных госпрограмм. 

Самая низкая ставка на данный момент в программе сельской ипотеки под 3%. Основное ограничение — дом или дачу по ней можно купить, только если они расположены на сельской территории из перечня программы. 

Также приобрести загородную недвижимость можно в рамках военной ипотеки под 8%, дальневосточной ипотеки под 2%, IT-ипотеки под 5% (но только на первичном рынке). 

Льготная ипотека на дачу: есть или все-таки нет?  

Можно ли взять ипотеку на индивидуальное жилищное строительство?

До лета 2022 года большинство льготных госпрограмм, а также изрядное количество рыночных ипотечных предложений на ИЖС включали требование, чтобы объект возводил профессиональный подрядчик, прошедший аккредитацию в банке. Таким образом кредитные организации снижали риски остановки строительства или получения в залог неликвидного объекта.

С июня 2022 года действует поправка: теперь банки имеют право выдавать гражданам льготные кредиты на строительство частных жилых домов своими силами (хозяйственным способом).

Условия кредитования: 

  • ставка по госпрограмме — до 7% на весь срок, по усмотрению банка она может быть снижена; 
  • первоначальный взнос — не менее 15%; 
  • максимальный срок кредита — 30 лет; 
  • максимальная сумма кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей.

Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать на их основании.

важно

Главное условие кредита — необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотеки. Иначе банк может повысить процентную ставку до уровня ключевой ставки на момент подписания договора + 4,5 пункта.

На участке под застройку должно быть разрешено ИЖС, а готовое здание должно подходить для круглогодичного проживания и иметь признаки капитального жилого помещения: фундамент, надежные несущие конструкции, крышу. К нему должны быть подведены инженерные коммуникации: системы вентиляции, водоснабжения и водоотведения, электричество, отопление, газ (для газифицированных районов).


Ипотека стала понятнее? Получите персональное кредитное предложение на Циан. 


Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Комментарии 0
Сейчас обсуждают
Аноним
3 октября 2022
редакцияeditorial@cian.ru