Льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
Субсидированные ставки от застройщика 0,1%: маркетинговый ход или реальная экономия?

Условия льготной ипотеки существенно изменились с 1 июля 2021 года. Если раньше на субсидии от государства по семейной программе могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, то теперь в ней могут участвовать пары с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Предельные размеры кредитов остались прежними — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для других регионов. Правда, при этом с 5 до 6% увеличились процентные ставки.
Но что делать холостякам, молодым парам без детей или тем, чьи дети старше установленного возраста? Раньше они рассчитывали на ипотеку с господдержкой, но теперь в Москве и Санкт-Петербурге жилье по этой льготной программе не купить: максимальная сумма кредита по новым правилам составляет всего 3 млн рублей, а ставка выросла с 6,5 до 7%.
В результате спрос на приобретение ипотечного жилья в обеих столицах заметно снизился. Чтобы не терять клиентов и не сбавлять темпы продаж, застройщикам приходится искать нестандартные решения и идти на определенные издержки — например, самостоятельно субсидировать ипотечные ставки для своих клиентов. Что это значит?
«После введения ограничений в программу господдержки ипотеки с 1 июля этого года ее популярность у покупателей ожидаемо снизилась, поэтому застройщики начали внедрять собственные программы, — рассказывает Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга "РСТИ" (Росстройинвест). — Говоря простым языком, субсидированная ставка — это всегда совместная партнерская ставка от застройщика и банка, когда строительная компания берет на себя недостающую разницу и оплачивает ее за клиента».
Сравните ипотечные предложения ведущих банков и найдите наиболее выгодную для себя программу на Циан.Ипотека
Запуск такой программы застройщиком выгоден обеим сторонам, уточняет Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development: «Для покупателя это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект».
Квартира дороже, ежемесячный платеж меньше
Эта схема на российском рынке не новая. Впервые подобные предложения появились еще шесть–семь лет назад, но особо популярными в то время так и не стали. В первую очередь из-за того, что являлись элементом маркетинга и реальной выгоды клиентам от них было немного.
Сейчас ситуация изменилась. Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, — себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.
Фото: Lexion Development
При этом важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.
Так, двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м в этом ЖК стоит почти 12 млн рублей. Если покупатель берет обычную ипотечную программу на 25 лет по ставке 7,4% годовых, то скидка равна 10% и при полной оплате квартира обойдется в 10,8 млн рублей.
При покупке этой же квартиры в ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика в размере 4,65% на 25 лет и первоначальном взносе 20%, скидка составит 1%, то есть квартира обойдется в 11,8 млн рублей.
Из-за разницы в процентных ставках ежемесячный платеж в первом случае составит около 63 тыс. рублей, а во втором будет существенно ниже — 53,5 тыс. рублей.
«Субсидированная ипотека от застройщика — это сниженная процентная ставка на кредит при условии повышения стоимости квартиры, — объясняет Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК "Абсолют Строй Сервис"». — Независимо от удорожания субсидированная ставка зачастую выгоднее, особенно если она устанавливается на весь срок кредита. Переплата по ипотеке может сократиться в два раза по сравнению с кредитом по базовой ставке.
Рассмотрим пример с квартирой стоимостью 17,3 млн рублей (включая удорожание на 732 тыс.). Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 5,3 млн, субсидированная ставка — 2,1% на весь период, ежемесячный платеж — 61,3 тыс. рублей. Переплата — 2,7 млн рублей.
При базовых условиях стоимость такой квартиры равна 16,6 млн рублей, первый взнос — 5 млн, кредит — 11,6 млн рублей, ставка — 5%, ежемесячный платеж — 76,4 тыс. рублей, примерная переплата — 6,7 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4 млн рублей».
Что означают сверхнизкие проценты?
Эксперты отмечают, что льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания готова платить за вас проценты по кредиту не бесконечно.
Чаще всего ипотека субсидируется в течение первых года–двух–трех, а иногда всего лишь полгода. Дальше вступает в действие стандартная ставка, по которой вы будете платить оставшиеся 15 или 20 лет.
Особенно это касается самых привлекательных ставок 0,1–1%. Такие предложения, увы, краткосрочны и серьезно облегчить кредитное бремя не позволяют.
Предложения о субсидировании ставок на весь срок погашения кредита встречаются реже, но такие варианты найти реально. Цифры здесь не столь заманчивы, но более реалистичны. И именно такие программы зачастую оказываются более выгодными.
Вот схема расчетов по программе ипотеки под 2,99% «Меньше переплат» от группы «Самолет». Размер ставки в ней сохраняется неизменным в течение всего срока кредитования. При стоимости квартиры 5 млн рублей, первоначальном взносе 30% (1,5 млн рублей) и сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит 20,9 тыс. Размер переплаты — 1,2 млн рублей.
По стандартной программе ипотеки со ставкой 8,29% годовых при тех же стоимости, размере первоначального взноса и сроке погашения кредита ежемесячный платеж составит уже 29,9 тыс. рублей, а переплата — 3,7 млн рублей. Таким образом, общая экономия с субсидированной ипотечной программой — более 2 млн рублей.
Не стоит забывать: предлагая особенно низкие процентные ставки, некоторые застройщики повышают начальную стоимость квартир, рассчитывая так хотя бы частично покрыть свои издержки.
Но в ряде случаев установить заманчиво крошечный процент даст объединение различных программ. К примеру, ГК «Гранель» и Сбербанк предлагают кредит на 20 лет по госпрограмме семейной ипотеки. При этом уже субсидируемую государством ставку еще и частично оплачивает застройщик, позволяя сохранять ее на уровне 1,8% в течение всего срока кредита.
Разумеется, подобные предложения распространяются только на жилье от участвующих в ипотечном субсидировании застройщиков. Причем зачастую — только на квартиры в отдельных ЖК.
В качестве примера приведем совместную программу компании «РСТИ» и банка ВТБ. Благодаря ей удастся приобрести квартиру по ставке от 1,5% на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Распространяется это предложение только на жилье в ЖК «БелАрт», New Time и Terra.
Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на весь срок кредита
Застройщик | Банк | Ставка | Срок | Первоначальный взнос | Примечания |
А101 | ВТБ | 5,30% | 5–30 лет | 20% | для получения минимальной ставки необходимо оформление сделки онлайн и страхование жизни и здоровья; участвуют все ЖК, кроме «Южные сады» |
Гранель | Сбербанк | 4,80% | 20 лет | 20% | минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни |
Гранель | Уралсиб | 4,89% | 15 лет | 20% | минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 7 млн руб. |
Гранель | Альфа-банк | 5,09% | 20 лет | 20% | минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 6 млн руб. |
РСТИ | Сбербанк | 4,80% | 7–12 лет | 20% | только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra |
РСТИ | ВТБ | 5,70% | 30 лет | 15% | только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra |
Lexion Development | Росбанк | 4,65% | 25 лет | 20% | только для ЖК «Румянцево-Парк» |
Lexion Development | Альфа-банк | 4,79% | 20 лет | 20% | только для ЖК «Румянцево-Парк» |
Lexion Development | Сбербанк | 4,80% | 20 лет | 20% | только для ЖК «Румянцево-Парк» |
Самолет | Альфа-банк | 2,99% | 20 лет | 20% | программа действует до 1 октября 2021 года |
Самолет | Сбербанк | 6,40% | 20 лет | 20% | |
Унистрой | ВТБ | 5,70% | – | От 20% | при условии страхования жизни и использовании электронной регистрации с сервисом безопасных расчетов |
Самолет | ВТБ | от 2,9% | – | – | при условии страхования жизни |
ПИК | Сбербанк | 6,50% | до 20 лет | 20% | при условии электронной регистрации сделки |
ПИК | ВТБ | 6,50% | до 30 лет | – | – |
ПИК | Альфа-банк | 6,50% | до 20 лет | 10–20% | – |
По данным Циан
Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на начальном этапе погашения кредита
По данным Циан
Ипотечные программы с господдержкой и дополнительным субсидированием от застройщика
По данным Циан
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Максимум что могут предложить застройщики и банки .. это 0,1% на весь период , каникулы до получение ключей и нулевой первоначальный взнос .. все правильно .. двигаемся дальше ... ждем + к этому ремонт + мебель ... ну и коммуналку пусть застройщики с банками будут оплачивать ..при том ежемесячный платеж не выше реальной средней зарплаты среднего класса в Москве это семьи с зарплатами 50 000 ( после вычета налогов и с корректировкой на период занятости который не может быть 120 месяцев из 120 месяцев )
Я так подозреваю, что речь идет только о крупных городах в России, потому что у нас летом давали ипотеку под 2% и если ты являешься жителем города/области (население 350 тыс), то по соглашению с администрацией области, банку компенсировалось 1,25% ипотеки и я как клиент получил 1-но комнатную квартиру 40 кв/м с ценой 1,45 млн под 0,75% на 7 лет. Это уже с косметическим ремонтом. Кстати весьма неплохой.
молодец ... все так .. кто у нас строит и зарабатывает " тень местной администрации" .. все застройщики не чужие люди для местной власти ... ))) так что придумают что то во благо народу ,из бюджета поддерживая цены ..для имиджу и естественно жене любовнице на шубу и порш каен )))
18 млн при процентной ставке 0,1 % на 30 лет как раз будет 50 750 рублей ... вот это цена двушки .. а сдавать или покупать чтоб сдавать скоро все забудут , что это такое ...
И пока находятся дураки, которые думают, что ипотечное пожизненное рабство - это хорошая возможность купить квартиру в не самых приемлемых в смысле здоровья и экологии местах, инфляция будет расти, доллар с евро будут дорожать, недвижка будет тоже дорожать, зряплаты будут уменьшаться, а прослойка непродуктивных глистов на окладах из серии "эксперты-бла-бла-бла" будет шириться и продолжать ловить лохов в ипотечные сети: работать, вишь ты, не умеют, не хотят, а жрать хамон и фуа-гра - хотят без меры... Так что вперед, электорат, в ипотечную удавку стадами, а потом удивляйтесь, чего это батон и кирпич опять подорожали. ;(
Неля, вам бы поучиться пойти куда нить. уму разуму. может чушь перестанете писать
Anton1971 ну как там в карантине живется тем кто с удавкой ипотечной на шее )))
Сдаётся мне, что это последние попытки застройщиков удержать раздутую стоимость метра. Если распродажи с акциями не прокатят, и количество сделок продолжит снижаться, то цены неминуемо покатятся вниз.
Очевидно. Как и то, что удержать продажи (про цены не говорю) после этого годичного паноптикума можно только экстраординарными мерами. Как в Штатах, обществе развитого капитализма, с автокредитами по 0.5-2% и ипотекой такой же. Хотя, имхо, там речь не только о недвиге, но и о спасении капитализма, после дешёвых кредитов - вертолётные деньги. У нас это более гуманную форму имеет - маткапитал. Вот и ещё одна экстраординарная мера - увеличение его, причём резкое, до 700к за второго ребёнка.
страшное не в том что упадут , могут просто некому не нужными быть как Елки 31 декабря .. много завезли ... 29 -20 декабря еще брали по 1000 рублей за метр елки .. а 31 декабря уже не нужно даже за 500 рублей ...
Нужно ли покупателю с субсидированной ипотекой платить налог на покупку недвижимости, если ставка по суб.ипотеке меньше на 2/3 ключевой?
в Таблице "Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на начальном этапе погашения кредита" в столбце "Первоначальный взнос" стоит несколько прочерков. Это значит, что нет информации? Или ставка равна 0?